Étudiant(e) et achat immobilier : Peut-on obtenir une hypothèque?

Acheter une propriété en étant aux études peut sembler un rêve lointain, mais est-ce vraiment impossible? 🤔 La bonne nouvelle, c’est que oui, il est possible d’obtenir une hypothèque en étant étudiant… mais sous certaines conditions. Dans cet article, on explore les critères des prêteurs et les astuces pour maximiser tes chances d’être accepté(e)!

1. Les critères des banques : ce qu’elles regardent avant d’approuver une hypothèque

Les institutions financières évaluent plusieurs éléments avant d’accorder un prêt hypothécaire, et en tant qu’étudiant(e), voici les principaux critères qui seront scrutés :

1.1. Tes revenus actuels

Les banques veulent s’assurer que tu peux rembourser ton prêt, donc elles examineront tes revenus réguliers. Si tu as un emploi à temps partiel ou à temps plein, c’est un bon point! Toutefois, si ton revenu est trop faible, il pourrait être difficile d’obtenir une approbation sans une autre source de soutien financier.

💡 À noter : Les prêts étudiants ne sont pas considérés comme un revenu par les banques, mais les bourses peuvent parfois être prises en compte.

1.2. Ta mise de fonds

Même en étant étudiant(e), tu dois fournir une mise de fonds d’au moins 5% du prix d’achat de la propriété. Cependant, plus tu mets d’argent de côté, meilleures seront tes chances d’obtenir un prêt.

💡 Bon à savoir : Une mise de fonds inférieure à 20% nécessitera une assurance prêt hypothécaire SCHL, ce qui ajoute un coût supplémentaire.

1.3. Ton historique de crédit

Avoir un bon score de crédit est un facteur clé pour démontrer que tu es un emprunteur fiable. Si tu as une carte de crédit depuis quelque temps et que tu paies toujours tes soldes à temps, c’est un point en ta faveur!

💡 Astuce : Si tu n’as pas encore de carte de crédit, il est peut-être temps d’en obtenir une et de l’utiliser intelligemment pour bâtir ton crédit avant de faire une demande hypothécaire.

1.4. Ton endettement

Les banques évaluent ton ratio d’endettement, c’est-à-dire le pourcentage de tes revenus consacré au remboursement de dettes. Les prêts étudiants seront pris en compte dans ce calcul, ce qui peut limiter ta capacité d’emprunt.

💡 Exemple : Si tes paiements mensuels de prêt étudiant sont trop élevés, la banque pourrait juger que tu n’as pas assez de marge pour assumer une hypothèque.

1.5. Un coemprunteur ou un endosseur : une solution fréquente

Dans de nombreux cas, les étudiants qui obtiennent une hypothèque ont un coemprunteur (ex. un parent) ou un endosseur, c’est-à-dire une personne qui se porte garante du prêt.

💡 Pourquoi c’est utile? Un coemprunteur ayant un bon revenu et un bon dossier de crédit peut rassurer la banque et augmenter tes chances d’approbation.

2. Le domaine d’études : un facteur qui peut jouer en ta faveur

Un élément souvent méconnu, c’est que ton domaine d’études peut influencer la décision des banques.

Certaines professions sont très recherchées et ont un fort potentiel de revenus futurs. Par conséquent, certaines institutions financières sont plus enclines à prêter aux étudiants dans ces domaines, même si leurs revenus actuels sont faibles.

🔹 Médecine

🔹 Droit

🔹 Ingénierie

🔹 Comptabilité

🔹 Pharmacie

Dans certains cas, les banques offrent même des programmes hypothécaires spéciaux pour ces étudiants, anticipant leur future stabilité financière. À l’inverse, si ton domaine d’études mène à un emploi plus précaire ou moins bien rémunéré, il pourrait être plus difficile d’obtenir un prêt sans garant.

3. Comment augmenter ses chances d’obtenir une hypothèque en tant qu’étudiant?

Si tu es étudiant(e) et que tu souhaites acheter une propriété, voici quelques conseils pratiques pour maximiser tes chances :

✔️ Économiser pour une mise de fonds plus élevée → Plus tu mets d’argent, plus les banques seront enclines à accepter ta demande.

✔️ Bâtir un bon dossier de crédit → Utilise une carte de crédit de manière responsable et paie toujours tes soldes à temps.

✔️ Avoir un emploi stable → Un revenu régulier (même à temps partiel) démontre ta capacité à gérer un prêt.

✔️ Considérer un coemprunteur → Si un parent ou un proche peut se porter garant, cela peut faciliter l’approbation.

✔️ Se renseigner sur les programmes pour certaines professions → Si ton domaine d’études est recherché, certaines banques peuvent offrir des conditions plus avantageuses.

Conclusion : acheter en étant étudiant, mission possible?

Obtenir une hypothèque en tant qu’étudiant au Québec n’est pas impossible, mais cela demande une bonne préparation. Les banques veulent s’assurer que tu peux assumer tes paiements et que ton niveau de risque est faible. Avec une bonne mise de fonds, un bon dossier de crédit et, idéalement, un coemprunteur, ton projet immobilier pourrait bien devenir une réalité!

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